Широко распространенное в настоящее время мошенничество, связанное с добровольной передачей физическим лицом сведений (например, номеров платежных карт, кодов, паролей), которые используются преступниками в целях осуществления несанкционированных операций, в том числе переводов денежных средств без согласия клиентов (социальная инженерия), является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения  к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом.

В связи с этим 24.07.2023 г. был принят  Федеральный закон  РФ№ 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе».

Принятые изменения направлены на совершенствование механизма противодействия хищению денежных средств со счета клиента.

Банки и платежные системы обязали проверять подозрительные транзакции и приостанавливать явно мошеннические операции между счетами физлиц, даже если имеется согласие клиента. Кредитные организации смогут замораживать такие операции на два дня. Если клиент принял такое решение не под давлением мошенников и не изменил его через двое суток, деньги перечислят автоматически.

Банк отправителя должен будет вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента- физлица в следующих случаях:

- если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России;

- если банк не направил гражданину уведомление о совершении перевода без согласия клиента;

- если клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия и он уведомил об этих фактах (в этом случае срок для возврата трансграничного перевода - 60 дней).

Банки должны будут отключать дистанционное обслуживание мошенника при наличии информации от МВД о совершенных противоправных действиях.

Указанные изменения вступают в силу 25.07.2024 года.