Тема лекции: «Источники финансовой информации для населения»

Сегодня мы с вами поговорим про источники финансовой информации.

Финансовая информация является основой принятия решений по всем вопросам экономической деятельности. Она необходима для полного и всестороннего анализа состояния финансов, и на основании ее сведений принимается финансовое решение.

Финансовая информация необходима всем участникам рынка: институтам финансового рынка, органам государственного управления, организациям, предприятиям и домохозяйствам. Понятие финансовой информации очень многогранно и зависит от цели ее использования.

По области возникновения:

официальная — отражает сведения государственных органов и руководителей организаций
элементарная — отражает все, что происходит с неодушевленной природой;
социальная — отражает процессы социума людей.

По общественному назначению:

специальная — научная, узко профессиональная;
массовая —общественная, популярная;
личная — индивидуальная;
секретная.

По способу передачи и восприятию:

визуальная — все, что можно увидеть;
аудиальная — все, что можно услышать;
тактильная — все, что можно ощутить;
органолептическая — все, что можно попробовать и почувствовать в воздухе;
машинная — все что выдается и воспринимается средствами ЭВМ.

Говоря о специфике финансовой информации необходимо отметить, что исходя из выполняемых целей выделяют следующие виды информации:

отчетная информация (финансовая отчетность, биржевые сводки);
нормативно-регулятивная (правовые нормы, обязательные нормативы, правила);
справочная информация (обменные курсы, итоги биржевых торгов, значения биржевых индексов);
оценочно-аналитическая (прогнозы и результаты анализа специализированных агентств);
планово-целевая (планируемые финансовые результаты, целевые показатели и индикаторы);
несистемная (мнения экспертов, финансовых советников и консультантов).

Следует выделить ключевые области финансовой информации для жизнедеятельности домохозяйств:

банковские услуги;
покупка-продажа имущества;
страхование;
налоги и налогообложение;
личный бюджет (сбережения и инвестиции);
услуги коммерческих организаций.

Особенности и требования к финансовой информации.

Но какие бы цели не были, требования к информации единые:

Релевантность (уместность, значимость).
Сопоставимость (сравнимость).
Своевременность.
Надежность.
Достоверность (реализм, репрезентативную достоверность).
Понятность (доступную для понимания форму, воспринимаемость).
Существенность.
Нейтральность (непредвзятость, беспристрастность).
Прогнозную ценность (предсказуемость).
Баланс между выгодами и затратами (эффективность).
Объективность (правдивость).
Постоянство (последовательность).
Полнота.
Верифицируемость.
Приоритет содержания перед формой.
Полезность (пригодность).

Каждому из указанных сфер экономической деятельности соответствует свой источник достоверной финансовой информации:

Первичными источниками финансовой информации выступают информационные ресурсы государственных органов: РОССТАТа, налоговой службы, государственных закупок, Министерства финансов, Министерства экономического развития, Министерства труда, Пенсионного фонда, Центрального банка, Фонда социального страхования. Поставщиками экономической и финансовой информации выступают крупнейшие информационные агентства, такие как: Росбизнеконсалтинг, Финмаркет, AK&M, Прайм-тасс, Cbonds, Reuters, Bloomberg.

Ключевыми поставщиками информации финансовых рынков выступают: Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, https://ru.investing.com/ , https://ru.tradingview.com/ и многие другие.

Информацию по негосударственному пенсионному обеспечению, рынку коллективных инвестиций можно найти на ресурсе https://investfunds.ru/ .

Нормативно-правовая база содержится на сайте Консультант Плюс (http://www.consultant.ru/) и Гарант (https://www.garant.ru/), а все нормативно-правовые документы вступают в силу только после их публикации в Российской газете, которая имеет статус официального публикатора документов.

Человеку, не имеющему профессиональной подготовки в области экономики и финансов, достаточно сложно ориентироваться в многообразии информации о финансовых продуктах и услугах.

Когда мы говорим о финансовой грамотности, то имеем ввиду первичные знания и навыки, позволяющие субъекту не совершать экономических ошибок. В связи с чем ключевой фигурой, способной помочь субъекту домохозяйства разобраться во всем спектре финансовой информации, может выступить финансовый консультант и инвестиционный советник.

Финансовые консультанты — специалисты более широкого профиля, спектр вопросов, по которым консультируют финансовые советники, затрагивает разные аспекты финансового управления.

Финансовый консультант — это специалист, который предоставляет консультации в области финансовой политики на различных уровнях: оказывает консультативную и методическую помощь по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.), дает консультации по управлению собственным капиталом, изучает тенденции развития финансового рынка и пр.

К этой категории относят следующие специальности:

брокеры;
инвестиционные советники;
бухгалтеры;
финансовые адвокаты;
страховые агенты;
финансовые аналитики.

Это лица со специальным образованием, имеющие лицензии. Они помогают решить вопросы:

личного финансового планирование для достижения конкретных целей;
финансовой защиты семьи от непредвиденных обстоятельств;
подбора финансовых инструментов для роста накоплений в России и за рубежом;
структурирования и защита активов;
получения рентного дохода;
оплаты налогов на доходы от инвестиций в России и за рубежом;
налоговых вычетов.

Как понять клиенту, какой тип услуг ему оказывается?

Первый вопрос, который необходимо задать: «Вы финансовый советник или инвестиционный консультант?».

Если ответ будет: «Я инвестиционный советник», то клиент должен проверить эту информацию на сайте ЦБ (в списке инвестиционных советников).
Убедившись в правдивости информации, необходимо заключить договор об инвестиционном консультировании.
Затем клиент должен пройти обязательное инвестиционное профилирование: определить свои инвестиционные цели, доходы, расходы.
Далее клиенту необходимо выяснить независимость советника и поинтересоваться набором инструментов, по которым будет происходить консультирование.
Рекомендуется поинтересоваться наличием конфликта интересов у любого советника, вне зависимости от того, независимый он или совмещает данную деятельность с брокерской. Возможно, он будет предлагать какие-то продукты, которые он продает за комиссию, либо свои собственные продукты. Это обязательно должно быть указано в документе о раскрытии конфликта интересов либо в самом договоре.
прочитать декларацию о рисках.

Таким образом. клиент получит картинку того, с кем он имеет дело, и принять решение, следовать этой инвестиционной рекомендации или все-таки воздержаться.

Формируя личные финансовые планы, подбирая оптимальные инструменты, сопровождая и направляя, финансовые консультанты помогают клиентам сохранять и приумножать капиталы, контролировать завтрашний день. Проводя тренинги и семинары, повышая общий

уровень экономической грамотности населения, они несут и просветительскую функцию. В конечном счёте, популяризируя тему разумного финансового поведения, ответственных и обоснованных решений, институт финансовых советников работает на развитие экономической грамотности, на повышение уровня финансовой защищенности россиян.

Докладчик:

Исполняющий обязанности заместителя главы администрации Мариинско-Посадского муниципального округа - начальника финансового отдела

Яковлев Николай Михайлович

Распечатать